Syarat Pinjaman Kwsp Bercagar – Ramai yang ingin memiliki rumah pertama namun menghadapi kekangan dari segi kelayakan pinjaman.
Kini, melalui skim KWSP bercagar, ahli boleh memanfaatkan simpanan dalam Akaun 2 sebagai cagaran bagi mendapatkan pembiayaan perumahan daripada bank-bank terpilih.
Pendekatan ini bukan sahaja memberi ruang kewangan tambahan, malah turut membantu mempercepatkan proses pemilikan rumah.
Apa Itu KWSP Bercagar?
Pinjaman KWSP bercagar, juga dikenali sebagai Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2), merupakan satu bentuk kemudahan pembiayaan peribadi yang disediakan oleh bank dengan cagaran simpanan Akaun 2 KWSP.
Jumlah cagaran ini akan dibekukan dan hanya boleh dikeluarkan apabila pemohon mencapai umur 50 atau 55 tahun bergantung kepada pilihan semasa permohonan.
Kemudahan ini bertujuan membantu individu memiliki rumah dengan memanfaatkan simpanan sendiri tanpa perlu menunggu usia persaraan.
Syarat Kelayakan Umum
Untuk menggunakan Akaun 2 sebagai cagaran dalam skim ini, beberapa syarat asas perlu dipenuhi. Berikut adalah senarai kriteria yang perlu diketahui:
| Kriteria | Butiran |
|---|---|
| Warganegara | Terbuka hanya kepada rakyat Malaysia |
| Umur | Belum mencapai 55 tahun semasa permohonan |
| Simpanan Akaun 2 | Minimum RM3,000 diperlukan dalam Akaun 2 |
| Kekerapan Permohonan | Hanya sekali sahaja dan tidak boleh dibatalkan |
| Jumlah Maksimum Pengeluaran | Sehingga RM50,000 bergantung pada jumlah pinjaman |
Simpanan yang dicagarkan akan dikunci sehingga tempoh matang, dan tidak boleh dikeluarkan untuk tujuan lain sepanjang tempoh tersebut.
Jenis Pinjaman Yang Layak
Buat masa ini, pinjaman KWSP bercagar hanya ditawarkan oleh institusi kewangan yang terlibat secara langsung dalam program ini. Antara pinjaman yang layak adalah:
| Institusi Kewangan | Jenis Pinjaman |
|---|---|
| MBSB Bank | Pembiayaan Peribadi FSA2 |
| Bank Simpanan Nasional | Pembiayaan Peribadi FSA2 |
Bank-bank ini menyediakan pinjaman dengan EPF sebagai cagaran dan biasanya menawarkan kadar faedah yang kompetitif. Namun begitu, jumlah pinjaman, tempoh bayaran balik, dan syarat kelulusan bergantung kepada penilaian pihak bank.
Cara Mohon KWSP Bercagar
Permohonan pinjaman menggunakan skim KWSP bercagar boleh dilakukan sepenuhnya secara atas talian melalui portal bank yang mengambil bahagian dalam program Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2).
Prosesnya tidak rumit, tetapi memerlukan pemohon mengikuti langkah-langkah tertentu dengan teliti agar permohonan berjalan lancar.
1. Semakan Kelayakan Simpanan Akaun 2
Sebelum membuat permohonan, pemohon perlu memastikan bahawa jumlah simpanan dalam Akaun 2 mencukupi. Semakan boleh dilakukan seperti berikut:
- Layari laman web rasmi Bank Simpanan Nasional (BSN) atau MBSB Bank
- Pilih menu FSA2 atau KWSP Bercagar
- Isikan maklumat peribadi untuk semakan awal
Nota: Minimum simpanan diperlukan ialah RM3,000 dan hanya satu permohonan dibenarkan sepanjang hayat.
2. Permohonan Pembiayaan Peribadi
Sekiranya layak, anda boleh meneruskan permohonan pembiayaan peribadi secara atas talian:
- Isi borang permohonan yang disediakan oleh bank
- Sertakan dokumen sokongan seperti salinan MyKad dan penyata KWSP (jika diminta)
- Pilih amaun pinjaman berdasarkan kelayakan cagaran Akaun 2
Permohonan ini tertakluk kepada penilaian kredit pihak bank, termasuk rekod bayaran balik sedia ada.
3. Permohonan Pengeluaran Bersyarat KWSP
Setelah pinjaman diluluskan oleh pihak bank:
- Bank akan menghantar permohonan pengeluaran bersyarat kepada KWSP bagi pihak anda
- Pengeluaran bersyarat ini akan diaktifkan apabila anda mencapai umur 50 atau 55 tahun, mengikut pilihan semasa permohonan
- Amaun pengeluaran akan digunakan untuk menyelesaikan baki pinjaman yang belum dibayar pada waktu itu
4. Kelulusan dan Penyaluran Pinjaman
Jika KWSP meluluskan pengeluaran bersyarat tersebut:
- Bank akan menerima pengesahan dan dana pinjaman akan diproses
- Jumlah pinjaman akan dikreditkan terus ke akaun bank anda dalam tempoh yang ditetapkan
Dokumen Diperlukan
Berikut senarai dokumen biasa yang diperlukan semasa permohonan:
| Dokumen | Tujuan |
|---|---|
| Salinan MyKad | Pengesahan identiti |
| Penyata Akaun KWSP | Semakan jumlah dalam Akaun 2 |
| Penyata gaji / bukti pendapatan | Penilaian kemampuan bayaran balik |
| Slip permohonan bank (secara digital/atas talian) | Proses dalaman bank |
Kelebihan & Risiko KWSP Bercagar
Skim ini membawa beberapa kelebihan tetapi juga memerlukan pertimbangan dari aspek risiko. Berikut perbandingan ringkasnya:
| Kelebihan | Risiko |
|---|---|
| Mudah lulus berbanding pinjaman biasa | Simpanan Akaun 2 tidak boleh digunakan untuk tujuan lain |
| Tidak perlu cagaran harta fizikal | Terikat dengan satu-satunya permohonan sahaja |
| Sesuai untuk miliki rumah under construction | Amaun cagaran akan ditolak daripada pengeluaran KWSP masa hadapan |
Penutup
Syarat pinjaman KWSP bercagar 2025 memberi peluang kepada ahli KWSP menggunakan Akaun 2 sebagai cagaran untuk merealisasikan impian memiliki rumah.
Dengan pemahaman yang jelas tentang proses dan risikonya, pemohon boleh membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.
Bagi yang sedang mencari pilihan pinjaman dengan epf, atau ingin tahu lebih lanjut tentang skim KWSP bercagar, pastikan anda berhubung terus dengan bank panel KWSP yang menyediakan kemudahan ini.
Leave a Comment