Syarat Pinjaman Wang Berlesen – Mencari sumber kewangan tambahan bukanlah sesuatu yang luar biasa hari ini.

Namun, memilih jalan yang betul amat penting bagi mengelakkan risiko ditipu atau terbeban dengan hutang yang tidak terkawal.

Salah satu pilihan yang sah di sisi undang-undang ialah pinjaman wang berlesen. Tapi, adakah anda tahu apa syarat permohonannya dan bagaimana prosesnya?

Mari semak satu per satu perkara penting sebelum anda membuat permohonan.

Apa Maksud Pinjaman Wang Berlesen?

Pinjaman wang berlesen merujuk kepada pinjaman yang ditawarkan oleh syarikat berdaftar dan diluluskan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).

Berbeza dengan ‘ah long’, pemberi pinjam wang berlesen tertakluk kepada peraturan di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, dan semua kadar faedah serta caj tambahan perlu mendapat kelulusan KPKT.

Untuk semakan syarikat sah, layari: https://www.kpkt.gov.my

Syarat Umum Untuk Mohon Pinjaman Wang Berlesen

Berikut ialah syarat kelayakan asas yang perlu dipenuhi:

Syarikat pemberi pinjaman biasanya mensyaratkan pendapatan tetap sebagai bukti kemampuan membayar balik pinjaman.

Ada juga yang mempertimbangkan permohonan daripada individu blacklist atau CTOS, namun ia bergantung kepada dasar syarikat.

Berapa Kadar Faedah Dikenakan?

Kadar faedah bagi pinjaman wang berlesen ditetapkan oleh KPKT. Berikut ialah kadar maksimum yang dibenarkan:

Selain kadar faedah, pastikan anda membaca terma berkaitan caj tambahan seperti duti setem, yuran perjanjian dan caj lewat bayar.

Segala bayaran perlu dijelaskan dalam dokumen perjanjian dan tidak boleh dikenakan sewenang-wenangnya.

Proses Permohonan dan Kelulusan

Salah satu kelebihan utama pinjaman wang berlesen ialah proses yang cepat. Ramai yang memilih pinjaman jenis ini sebagai pilihan pinjaman kecemasan kerana urusan permohonan boleh selesai dalam tempoh 1 hari bekerja sahaja, jika semua dokumen lengkap diserahkan.

1. Hubungi atau Layari Laman Web Syarikat Berdaftar

Langkah pertama ialah memilih syarikat pemberi pinjaman berlesen yang sah dan berdaftar dengan KPKT. Anda boleh:

• Mengunjungi cawangan fizikal
• Menghubungi syarikat melalui telefon
• Atau, isi borang permohonan secara atas talian

Pastikan nombor lesen syarikat disemak di laman rasmi KPKT.

2. Isi Borang Permohonan

Pemohon perlu mengisi maklumat penting seperti:

• Nama penuh dan nombor MyKad
• Maklumat pekerjaan dan pendapatan
• Jumlah pinjaman yang dimohon
• Tempoh bayaran balik yang dimahukan

Ada syarikat yang menyediakan kalkulator anggaran bayaran bulanan untuk membantu anda merancang kewangan.

3. Serahkan Dokumen Sokongan

Antara dokumen utama yang wajib disediakan:

Dokumen perlu jelas dan terkini untuk mempercepatkan proses penilaian.

4. Penilaian Kelayakan

Setelah borang dan dokumen diterima, syarikat akan membuat penilaian berdasarkan:

• Jumlah pendapatan bersih bulanan
• Nisbah hutang semasa (Debt Service Ratio)
• Rekod pinjaman terdahulu (jika ada)
• Komitmen kewangan lain seperti pinjaman kereta atau rumah

Jika anda pernah disenaraihitamkan (CTOS/CCRIS), masih ada kemungkinan permohonan diluluskan, bergantung kepada jumlah pinjaman dan polisi syarikat.

5. Kelulusan & Tandatangan Perjanjian

Jika lulus, anda akan diminta:

• Menandatangani perjanjian pinjaman yang menyatakan amaun pinjaman, kadar faedah, jumlah bayaran bulanan, tempoh pinjaman, dan penalti sekiranya gagal bayar
• Menyemak butiran kontrak dengan teliti sebelum tandatangan

Nota penting: Jangan bayar sebarang yuran proses atau ‘deposit’ sebelum menandatangani perjanjian rasmi.

6. Penyaluran Wang Ke Akaun Bank

Setelah perjanjian ditandatangani, wang pinjaman akan disalurkan terus ke akaun bank pemohon – kebiasaannya dalam tempoh beberapa jam hingga 24 jam.

Sesetengah syarikat mungkin memberikan tunai terus di kaunter, namun transaksi melalui bank lebih selamat dan boleh dikesan.

Dokumen Sokongan Yang Diperlukan

Sebelum membuat permohonan, pastikan anda telah menyediakan dokumen berikut:

Ada sesetengah syarikat yang turut meminta penyata KWSP atau surat pengesahan pekerjaan, bergantung kepada jumlah pinjaman yang dimohon.

Risiko & Langkah Berhati-Hati Sebelum Mohon

Memohon pinjaman wang berlesen bukan perkara main-main. Perlu berhati-hati agar tidak terperangkap dengan penipuan pinjaman.

Langkah berjaga-jaga:

• Semak nombor lesen syarikat di portal rasmi KPKT.
• Jangan buat sebarang bayaran pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan.
• Fahami semua syarat pinjaman sebelum tandatangan sebarang dokumen.
• Elakkan pinjaman yang menjanjikan kelulusan tanpa semakan dokumen.

Alternatif Selain Pinjaman Wang Berlesen

Sekiranya anda ingin mencari pilihan pinjaman lain yang juga sah dan lebih mesra pengguna, pertimbangkan beberapa agensi berikut:

Pilihan-pilihan ini juga menawarkan pinjaman halal berlandaskan prinsip pinjaman islamik dengan kadar keuntungan yang lebih berpatutan.

Penutup

Pinjaman wang berlesen boleh menjadi penyelamat ketika anda memerlukan wang segera, namun penting untuk memastikan segala urusan dilakukan dengan syarikat yang sah dan berdaftar.

Fahami syarat kelayakan, sediakan dokumen yang diperlukan, dan pastikan kadar faedah yang dikenakan tidak membebankan.

Jika perlu, pertimbangkan juga pilihan pinjaman lain seperti TEKUN, AEON atau BSN sebagai alternatif yang lebih selamat dan patuh syariah.

Jika anda merancang untuk memohon pinjaman wang berlesen, pastikan setiap langkah dibuat dengan penuh kesedaran dan tanggungjawab. Jangan mudah terpedaya dengan tawaran terlalu indah, dan sentiasa utamakan keselamatan kewangan anda.

Perlu bantuan lanjut tentang syarat pinjaman lain? Teruskan terokai info berguna di laman kami syaratdanterma.my